Conversion eingeben
Geben Sie den Betrag ein, den Sie aus einer Traditional IRA in eine Roth IRA verschieben möchten. Im vereinfachten Modell darf er den kombinierten Kontosaldo nicht übersteigen.
Roth-Conversion planen
Schätzmodell
Roth-Conversion-Rechner
Mit diesem Roth-Conversion-Rechner schätzen Sie, welcher Teil einer Umwandlung aus einer Traditional IRA steuerpflichtig sein könnte, welche Bundes- und Landessteuer anfallen kann und welchen Wert das Geld später im Roth-Konto erreichen könnte.
Berechnung im Browser
Bildungsschätzung, keine Steuerberatung
Szenario erstellen
Daten der Conversion eingeben
Verwenden Sie ungefähre Kontowerte und Grenzsteuersätze. Das Ergebnis dient dem Vergleich und ersetzt keine Steuererklärung.
Ihre Schätzung
Steuerpflichtigen Anteil und Zukunftswert ansehen
Der Rechner trennt die geschätzte Steuer von dem Betrag, der im Roth-Konto weiter wachsen kann.
Geschätzte steuerpflichtige Conversion
Beispiel
$50,000dieser Conversion
Der vereinfachte Pro-rata-Anteil beträgt 100 %; eine Basis kann den steuerpflichtigen Teil verringern.
Geschätzte Steuerkosten
Beispiel
$14,500
Bei Zahlung aus der Conversion über 20 Jahre
Im Roth investierter Betrag$50,000
Illustrativer zukünftiger Roth-Wert$160,357
Eingegebener kombinierter Steuersatz29 %
Steuerpflichtiger Anteil der Conversion
Der Balken zeigt den Anteil, der im vereinfachten Modell aus Saldo und Basis als vorbesteuert gilt. Eine echte Erklärung kann Form 8606 und eine professionelle Prüfung erfordern.
0 % steuerpflichtig100 % steuerpflichtig
Berechnungsübersicht anzeigen
| Geplante Conversion | $50,000 |
|---|---|
| Geschätzter steuerpflichtiger Betrag | $50,000 |
| Geschätzte Steuerkosten | $14,500 |
| Im Roth investierter Betrag | $50,000 |
| Zukünftiger Roth-Wert | $160,357 |
| Angerechnete Basis | $0 |
Das Beispiel verwendet $50,000 Conversion, $100,000 IRA-Gesamtsaldo, keine Basis, 29 % kombinierten Satz, 20 Jahre und 6 % Rendite.
Dieses vereinfachte Modell bestimmt weder Steuerklasse, Veranlagungsstatus, Einbehaltung, Strafen noch die endgültige IRS-Steuerschuld.
So funktioniert es
Ein Roth-Conversion-Steuerszenario in vier Schritten berechnen
Beginnen Sie mit einem vorsichtigen Szenario und ändern Sie jeweils nur eine Eingabe. Der Rechner eignet sich besser für den Vergleich mehrerer Beträge als für eine automatische Entscheidung.
Saldo und Basis ergänzen
Geben Sie den Gesamtsaldo von Traditional-, SEP- und SIMPLE-IRA sowie eine bereits versteuerte Basis ein. Daraus entsteht die vereinfachte Pro-rata-Schätzung.
Steuerannahmen wählen
Verwenden Sie Ihre geschätzten marginalen Bundes- und Landessteuersätze. Extern gezahlte Steuer lässt den vollen Betrag in der Roth-Projektion; Einbehaltung verringert das investierte Kapital.
Ergebnis lesen
Prüfen Sie steuerpflichtigen Betrag, Steuerkosten, Roth-Betrag und Zukunftswert. Testen Sie danach einen kleineren oder über mehrere Jahre verteilten Betrag.
Ergebnis verstehen
Was dieser Roth-Conversion-Rechner schätzt
Eine Conversion ist keine normale Roth-IRA-Einzahlung. Sie verschiebt Geld aus einer vorbesteuerten oder gemischten IRA in eine Roth IRA und kann im Conversion-Jahr steuerpflichtiges Einkommen erzeugen.
Steuerpflichtige Conversion
Der Rechner schätzt den Teil, der nicht durch bereits versteuerte Basis gedeckt ist. Ohne Basis behandelt das Beispiel die gesamte Conversion als steuerpflichtig. Die echte Pro-rata-Regel kann alle Traditional-, SEP- und SIMPLE-IRAs einbeziehen.
Geschätzte Steuerkosten
Der steuerpflichtige Betrag wird mit den eingegebenen Sätzen multipliziert. Der Rechner kennt weder Veranlagungsstatus, Abzüge, Gutschriften, Grenzsprünge, Einbehaltung noch weitere Einkünfte.
Im Roth investierter Betrag
Bei Zahlung aus externem Geld bleibt die volle Conversion in der Roth-Projektion. Wird die Steuer aus der Conversion einbehalten, zieht der Rechner sie vor der Wachstumsberechnung ab.
Zukünftiger Roth-Wert
Der Zukunftswert ist ein mathematisches Szenario mit Ihrer Rendite und Laufzeit. Er ist keine Prognose oder Garantie für ein bestimmtes Wertpapier. Märkte, Verluste und Gebühren verändern das Ergebnis.
Regeln und Grenzen
Warum Basis und Pro-rata-Regel wichtig sind
Die schwierigste Frage ist meist nicht die Zinsformel, sondern der steuerpflichtige Anteil, wenn vorbesteuertes Geld und nicht abzugsfähige Basis in mehreren IRA-Konten gemischt sind.
Diese Seite verwendet ein vereinfachtes Modell aus Saldo und Basis: Die gesamte Basis wird mit dem kombinierten Saldo der Traditional-, SEP- und SIMPLE-IRA verglichen; der verbleibende Anteil wird auf die Conversion angewandt. Das hilft beim Vergleich, ersetzt aber weder Form 8606 noch eine professionelle Prüfung.
Eine Conversion kann das bereinigte Bruttoeinkommen erhöhen und Gutschriften, Medicare-bezogene Prämien, die Besteuerung von Leistungen oder Landessteuern beeinflussen. Der Rechner modelliert diese Wechselwirkungen nicht. Ein Grenzsteuersatz dient nur zur Sensitivitätsprüfung.
Auch die Zahlungsquelle ist wichtig. Extern gezahlte Steuer kann mehr Kapital im Roth lassen; eine Einbehaltung aus der Conversion lässt weniger Kapital wachsen. Liquidität, Strafen und Anlagefolgen müssen separat beurteilt werden.
| Berechnungsart | Browserbasierte Schätzung |
|---|---|
| Steuersatz | Eingegebene marginale Bundes- und Landessteuersätze |
| Basisbehandlung | Vereinfachter Pro-rata-Anteil |
| Wachstumsmodell | Konstante Jahresrendite und Laufzeit |
Beispiel
Eine stufenweise Conversion macht den Steuervergleich sichtbar
Beispiel: $50,000 Conversion, $100,000 IRA-Saldo, keine Basis, 24 % Bundes-, 5 % Landessteuersatz und 20 Jahre.
Conversion$50,000
Geschätzter steuerpflichtiger Anteil100 %
Geschätzte Steuerkosten$14,500
Renditeannahme6 % über 20 Jahre
Das Ergebnis ist keine Empfehlung. Es liefert einen Vergleich: Extern gezahlte Steuer lässt $50,000 in der Roth-Projektion, während eine Einbehaltung das wachsende Kapital reduziert. Vergleiche mit $20,000, $30,000 und $50,000 zeigen, ob ein gestaffelter Weg besser zu Liquidität und Risikobereitschaft passt.
Vorsichtig verwenden
Wichtige Annahmen und Grenzen
Finanzrechner sind verständlicher, wenn sie ihre Lücken offenlegen. Bewahren Sie diese Grenzen beim Ergebnis auf.
Keine Steuererklärung
Das Modell berechnet weder steuerpflichtiges Einkommen, Stufen, Abzüge, Gutschriften, Einbehaltung, Vorauszahlungen noch Strafen. Es wendet Ihre Sätze auf den geschätzten Anteil an.
Keine Anlageprognose
Die Wachstumsrechnung hält die Rendite konstant. Märkte schwanken, Verluste sind möglich, Gebühren zählen und die tatsächliche Anlage kann von der Annahme abweichen.
Kontoumfang ist entscheidend
Die Schätzung erwartet den kombinierten Saldo von Traditional-, SEP- und SIMPLE-IRA. Arbeitgeberpläne, geerbte Konten, Rollover und andere Fakten können das Ergebnis ändern.
Vor der Umsetzung prüfen
Prüfen Sie aktuelle IRS-Regeln, Fristen und Meldepflichten. Eine qualifizierte Steuerberatung kann Einkommen, Liquiditätsreserve, Ruhestand und Nachlassplanung gemeinsam betrachten.
Fragen
FAQ zum Roth-Conversion-Rechner
Diese Antworten erklären das Modell und zeigen, welche Eingaben Sie genauer prüfen sollten.
Was schätzt ein Roth-Conversion-Rechner?
Er schätzt den steuerpflichtigen Teil einer Conversion aus einer Traditional IRA, wendet die eingegebenen Grenzsteuersätze an und projiziert den Betrag, der im Roth investiert bleiben könnte. Die endgültige Steuer wird nicht bestimmt.
Ist eine Roth-Conversion dasselbe wie ein Roth-IRA-Beitrag?
Nein. Ein Beitrag ist eine reguläre Einzahlung mit Beitragsgrenzen. Eine Conversion verschiebt Geld aus einem anderen geeigneten Altersvorsorgekonto und kann steuerpflichtiges Einkommen erzeugen, ohne dass neues Geld in das System gelangt.
Warum wird der gesamte IRA-Saldo benötigt?
Die vereinfachte Pro-rata-Schätzung braucht den kombinierten Saldo von Traditional-, SEP- und SIMPLE-IRA, um vorbesteuertes Geld und Basis zu vergleichen. Nur das umzuwandelnde Konto zu verwenden kann den steuerpflichtigen Anteil unterschätzen.
Was ist bei bereits versteuerter Basis?
Geben Sie die bereits versteuerte Basis ein. Das Modell wendet sie proportional auf den kombinierten Saldo an. Bewahren Sie Unterlagen auf und prüfen Sie Form 8606, da der Rechner Ihre Historie nicht verifizieren kann.
Sollte die Steuer aus externem Geld bezahlt werden?
Der Rechner zeigt den Unterschied: Externes Geld lässt mehr Kapital im Roth, während Einbehaltung den Bestand reduziert. Die Entscheidung hängt von Liquidität, Alter, Steuerlage und professioneller Beratung ab.
Kann ich den Rechner für einen Backdoor Roth verwenden?
Nur als grobe Illustration des steuerpflichtigen Anteils. Backdoor-Roth-Planung kann Beitragseignung, Basis, Zeitpunkt und die Pro-rata-Regel betreffen; diese Seite ist kein vollständiger Ablauf.
Ist das Steuerberatung?
Nein. Es handelt sich um eine browserbasierte Bildungsschätzung. Bestätigen Sie aktuelle IRS-Regeln und persönliche Umstände mit einer qualifizierten Beratung, bevor Sie eine Conversion oder Einbehaltung ändern.
Im Zusammenhang entscheiden
Mehrere Szenarien vor der Wahl des Betrags vergleichen
Vergleichen Sie verschiedene Beträge, Zahlungsquellen und Zeiträume. Für direkte Roth-Beiträge und Wachstumsannahmen können Sie zum Hauptrechner zurückkehren.
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