Informe a conversão
Adicione o valor que você está considerando mover de uma IRA tradicional para uma Roth IRA. No modelo simplificado, ele não pode superar o saldo combinado.
Planejamento de conversão Roth
Modelo de estimativa
Calculadora de conversão Roth
Use esta calculadora de conversão Roth para estimar qual parte da conversão de uma IRA tradicional pode ser tributável, o custo dos impostos federal e estadual e quanto esse dinheiro poderia valer em uma conta Roth ao longo do tempo.
Calcula no navegador
Estimativa educativa, não aconselhamento tributário
Monte um cenário
Informe os dados da conversão
Use valores aproximados das suas contas e alíquotas marginais. O resultado serve para comparar cenários, não para preparar uma declaração.
Sua estimativa
Veja a parcela tributável e o valor projetado
A calculadora separa o imposto estimado do dinheiro que continua rendendo dentro da conta Roth.
Conversão tributável estimada
Exemplo
$50,000desta conversão
A parcela pro rata simplificada é 100%; a base pode reduzir a parte tributável.
Custo tributário estimado
Exemplo
$14,500
Se pago com a conversão, mostrado em 20 anos
Valor investido na Roth$50,000
Valor futuro ilustrativo da Roth$160,357
Alíquota combinada informada29%
Parcela tributável da conversão
A barra mostra a parcela tratada como dinheiro antes dos impostos no modelo simplificado de saldo e base. Uma declaração real pode exigir o Formulário 8606 e análise profissional.
0% tributável100% tributável
Mostrar resumo do cálculo
| Conversão planejada | $50,000 |
|---|---|
| Valor tributável estimado | $50,000 |
| Custo tributário estimado | $14,500 |
| Valor investido na Roth | $50,000 |
| Valor futuro da Roth | $160,357 |
| Base aplicada | $0 |
O exemplo usa uma conversão de $50,000, saldo total de IRA de $100,000, base zero, alíquota combinada de 29%, 20 anos e retorno de 6%.
Este modelo simplificado não determina sua faixa tributária, estado civil, retenção, multas ou responsabilidade final perante o IRS.
Como usar
Calcule um cenário tributário de conversão Roth em quatro passos
Comece com um cenário conservador e altere uma entrada por vez. A calculadora é mais útil para comparar vários valores do que para transformar um resultado em recomendação.
Adicione saldo e base
Informe o saldo total das IRAs tradicional, SEP e SIMPLE e qualquer base já tributada. Esses valores definem a parcela tributável pro rata simplificada.
Escolha as premissas fiscais
Use suas alíquotas marginais federal e estadual estimadas. Pagar o imposto por fora mantém a conversão inteira na projeção Roth; reter o imposto reduz o valor investido.
Leia o resultado
Revise a conversão tributável, o imposto, o valor investido na Roth e o valor futuro. Depois teste uma conversão menor ou dividida em etapas.
Entenda o resultado
O que esta calculadora de conversão Roth estima
Uma conversão não é igual a uma contribuição normal para uma Roth IRA. Ela move dinheiro de uma IRA antes dos impostos ou mista para uma Roth e pode aumentar a renda tributável no ano da conversão.
Conversão tributável
A ferramenta estima a parte que não é coberta pela base já tributada. Sem base, o exemplo trata a conversão inteira como tributável. A regra pro rata real pode envolver todas as suas IRAs tradicional, SEP e SIMPLE.
Custo tributário estimado
O valor tributável é multiplicado pelas alíquotas informadas. O modelo não sabe seu estado civil, deduções, créditos, mudanças de faixa, retenções ou outras rendas.
Valor investido na Roth
Quando o imposto é pago com dinheiro de fora, a conversão completa continua na projeção Roth. Quando o imposto é retido da conversão, a calculadora subtrai a estimativa antes de projetar o crescimento.
Valor futuro da Roth
O valor futuro é um cenário matemático com seu retorno e horizonte. Não é previsão nem garantia de um investimento específico. Retornos variam, perdas acontecem e taxas reduzem o resultado.
Regras e limites
Por que a base e a regra pro rata importam
A parte mais difícil de uma estimativa de conversão normalmente não é a fórmula de crescimento, mas decidir quanto é tributável quando dinheiro antes dos impostos e base não dedutível estão misturados em IRAs.
Esta página usa um modelo simplificado de saldo e base: compara a base total com o saldo combinado das IRAs tradicional, SEP e SIMPLE e aplica a parcela restante à conversão. Ele ajuda a comparar cenários, mas não substitui o Formulário 8606 ou a análise de um profissional.
Uma conversão pode aumentar a renda bruta ajustada e afetar créditos, prêmios ligados ao Medicare, a tributação de benefícios ou o imposto estadual. A calculadora não modela essas interações. A alíquota marginal é uma entrada para testar sensibilidade, não uma determinação final.
A fonte do pagamento também importa. Pagar o imposto com outra fonte pode deixar mais capital na Roth, enquanto retê-lo da conversão deixa menos principal para crescer. Liquidez, multas e investimentos precisam ser analisados à parte.
| Tipo de cálculo | Estimativa local no navegador |
|---|---|
| Alíquota usada | Alíquotas marginais federal e estadual informadas |
| Tratamento da base | Parcela pro rata simplificada |
| Modelo de crescimento | Retorno anual e prazo constantes |
Exemplo
Uma conversão em etapas deixa a troca tributária mais clara
Exemplo: conversão de $50,000, saldo IRA de $100,000, sem base pós-impostos, alíquotas federal de 24% e estadual de 5%, horizonte de 20 anos.
Conversão$50,000
Parcela tributável estimada100%
Custo tributário estimado$14,500
Retorno assumido6% por 20 anos
O resultado não recomenda a conversão. Ele cria um ponto de comparação: pagar o imposto por fora mantém os $50,000 na projeção Roth, enquanto reter o valor reduz o principal que cresce. Comparar $20,000, $30,000 e $50,000 ajuda a avaliar uma estratégia em etapas.
Use com cuidado
Premissas e limitações importantes
Calculadoras financeiras ficam mais claras quando explicam o que não incluem. Mantenha estes limites junto do resultado.
Não é uma declaração
O modelo não calcula renda tributável, faixas, deduções, créditos, retenções, pagamentos estimados ou multas. Ele aplica as alíquotas informadas à parcela estimada.
Não é previsão de investimento
O crescimento mantém o retorno constante. Os mercados mudam, perdas acontecem, custos importam e a carteira real pode não corresponder à premissa.
O conjunto de contas importa
A estimativa espera o saldo combinado das IRAs tradicional, SEP e SIMPLE. Planos de empregador, contas herdadas, rollovers e outros fatos podem mudar a análise.
Confira antes de agir
Verifique regras, prazos e obrigações atuais do IRS. Um profissional pode avaliar a conversão junto com renda, reserva de caixa, aposentadoria e planejamento patrimonial.
Perguntas
Perguntas frequentes sobre a conversão Roth
Estas respostas explicam o modelo e mostram quais entradas merecem uma conferência mais detalhada.
O que uma calculadora de conversão Roth estima?
Ela estima a parte tributável de uma conversão de IRA tradicional, aplica as alíquotas marginais informadas e projeta o valor que poderia continuar investido na Roth. Não determina o imposto final.
Conversão Roth é o mesmo que contribuição para uma Roth IRA?
Não. Contribuição é um depósito regular sujeito a limites. Conversão move dinheiro de outra conta de aposentadoria elegível e pode gerar renda tributável sem dinheiro novo entrar no sistema.
Por que informar o saldo total das IRAs?
A estimativa pro rata simplificada precisa do saldo combinado das IRAs tradicional, SEP e SIMPLE para comparar dinheiro antes dos impostos com a base já tributada. Usar apenas a conta convertida pode subestimar a parte tributável.
E se eu tiver base já tributada?
Informe a base que já foi tributada. O modelo a aplica proporcionalmente ao saldo combinado. Guarde os registros e verifique o Formulário 8606, pois a calculadora não consegue confirmar seu histórico.
Devo pagar o imposto com dinheiro de fora?
A calculadora mostra o efeito da fonte: dinheiro de fora deixa mais capital na Roth, enquanto a retenção reduz o principal. A escolha depende de liquidez, idade, situação tributária e orientação profissional.
Posso usar a calculadora para uma Roth backdoor?
Somente como uma ilustração aproximada da parcela tributável. A estratégia backdoor pode envolver elegibilidade, base, datas e regra pro rata; esta página não é um fluxo completo.
Isto é aconselhamento tributário?
Não. É uma estimativa educativa feita no navegador. Confirme as regras atuais do IRS e seus dados pessoais com um profissional antes de fazer a conversão ou alterar retenções.
Mantenha o contexto
Compare cenários antes de escolher o valor
Compare vários valores de conversão, fontes para pagar o imposto e prazos. Para limites de contribuição direta e crescimento da Roth, volte à calculadora Roth IRA principal.
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