Introduce la conversión
Añade la cantidad que estás considerando mover de una IRA tradicional a una IRA Roth. En este modelo no puede superar el saldo combinado de las cuentas.
Planificación de una conversión Roth
Modelo de estimación
Calculadora de conversión Roth
Usa esta calculadora de conversión Roth para estimar qué parte de una conversión de una IRA tradicional podría ser imponible, el costo fiscal federal y estatal y lo que esos dólares podrían valer en una cuenta Roth con el paso del tiempo.
Funciona en tu navegador
Estimación educativa, no asesoramiento fiscal
Crea un escenario
Introduce los datos de tu conversión
Usa cifras aproximadas de tus cuentas y tus tasas marginales. El resultado sirve para comparar escenarios, no para preparar una declaración.
Tu estimación
Consulta la parte imponible y el valor proyectado
La calculadora separa el impuesto estimado del dinero que sigue creciendo dentro de la cuenta Roth.
Conversión imponible estimada
Ejemplo
$50,000de esta conversión
La parte prorrata simplificada es 100%; la base puede reducir la parte imponible.
Costo fiscal estimado
Ejemplo
$14,500
Si se paga con la conversión, mostrado a 20 años
Dólares invertidos en la Roth$50,000
Valor futuro ilustrativo de la Roth$160,357
Tasa fiscal combinada introducida29%
Parte imponible de la conversión
La barra muestra la parte tratada como dinero antes de impuestos en este modelo simplificado de saldo y base. Una declaración real puede requerir el Formulario 8606 y revisión profesional.
0% imponible100% imponible
Mostrar resumen del cálculo
| Conversión planeada | $50,000 |
|---|---|
| Cantidad imponible estimada | $50,000 |
| Costo fiscal estimado | $14,500 |
| Cantidad invertida en la Roth | $50,000 |
| Valor futuro de la Roth | $160,357 |
| Base aplicada | $0 |
El ejemplo usa una conversión de $50,000, un saldo IRA total de $100,000, base cero, una tasa combinada del 29%, 20 años y una rentabilidad del 6%.
Este modelo simplificado no determina tu tramo fiscal, estado civil, retenciones, penalizaciones ni obligación final con el IRS.
Cómo usarla
Ejecuta un escenario fiscal de conversión Roth en cuatro pasos
Empieza con un escenario prudente y cambia una entrada cada vez. La calculadora es más útil para comparar varias cantidades de conversión que para tratar un resultado como una recomendación definitiva.
Añade saldo y base
Introduce el saldo total de las IRA tradicional, SEP y SIMPLE y cualquier base después de impuestos. Esos datos determinan la parte imponible prorrata simplificada.
Elige los supuestos fiscales
Usa tus tasas marginales federal y estatal estimadas. Si pagas el impuesto con dinero externo, toda la conversión continúa en la proyección Roth; la retención reduce la cantidad invertida.
Interpreta el resultado
Revisa la conversión imponible, el impuesto, los dólares invertidos en la Roth y el valor futuro. Después prueba una cantidad menor o una conversión escalonada.
Lee el resultado
Qué estima esta calculadora de conversión Roth
Una conversión no es lo mismo que una aportación regular a una IRA Roth. Mueve dinero de una IRA antes de impuestos o mixta a una Roth y puede aumentar tus ingresos imponibles en el año de la conversión.
Conversión imponible
La herramienta estima la parte que no queda cubierta por una base después de impuestos. Si no introduces base, el ejemplo trata toda la conversión como imponible. La regla prorrata real puede incluir todas tus IRA tradicional, SEP y SIMPLE.
Costo fiscal estimado
La cantidad imponible se multiplica por las tasas federal y estatal que introduces. El modelo no pretende conocer tu estado civil, deducciones, créditos, cambios de tramo, retenciones u otros ingresos.
Dólares invertidos en la Roth
Cuando pagas el impuesto con dinero externo, la cantidad convertida completa sigue en la proyección Roth. Si se retiene de la conversión, la calculadora resta la estimación antes de proyectar el crecimiento.
Valor futuro de la Roth
El valor futuro es un escenario matemático con tu rentabilidad y horizonte. No es una previsión ni una garantía de un fondo concreto. Las rentabilidades pueden variar y las comisiones reducen el resultado.
Reglas y límites
Por qué importan la base y la regla prorrata
La parte más difícil de estimar una conversión Roth no suele ser la fórmula de crecimiento, sino decidir cuánto es imponible cuando una persona tiene dinero antes de impuestos y base no deducible mezclados en sus IRA.
Usa un modelo simplificado: divide la base entre el saldo combinado de IRA tradicional, SEP y SIMPLE y aplica la parte restante a la conversión. Sirve para comparar escenarios, pero no sustituye el Formulario 8606 ni una revisión profesional.
Una conversión puede aumentar el ingreso bruto ajustado y afectar créditos, primas de Medicare, beneficios o impuesto estatal. La tasa marginal sirve para probar sensibilidad; no determina la tasa final.
El pago importa: usar otra fuente puede dejar más dinero en la Roth; retenerlo de la conversión deja menos capital para crecer. La liquidez y la inversión requieren análisis aparte.
| Tipo de cálculo | Estimación local en el navegador |
|---|---|
| Tasa fiscal | Tasas marginales federal y estatal introducidas |
| Tratamiento de la base | Parte prorrata simplificada |
| Crecimiento | Rentabilidad anual y plazo constantes |
Ejemplo práctico
Una conversión escalonada permite ver mejor el intercambio fiscal
Ejemplo: conversión de $50,000, saldo IRA de $100,000, sin base después de impuestos, tasas federal de 24% y estatal de 5%, y horizonte de 20 años.
Conversión$50,000
Parte imponible estimada100%
Costo fiscal estimado$14,500
Rentabilidad supuesta6% durante 20 años
El resultado no recomienda convertir. Ofrece un punto de comparación: pagar el impuesto con dinero externo deja los $50,000 completos en la proyección Roth, mientras que retener el impuesto reduce el capital que crece. Comparar $20,000, $30,000 y $50,000 ayuda a valorar una estrategia escalonada.
Úsala con cuidado
Supuestos y limitaciones importantes
Explica lo que no incluye y conserva las limitaciones junto al resultado guardado o compartido.
No es una declaración
El modelo no calcula ingresos imponibles, tramos, deducciones, créditos, retenciones, pagos estimados ni penalizaciones. Aplica tus tasas a la parte imponible estimada.
No es una previsión de inversión
El crecimiento mantiene la rentabilidad constante. Los mercados cambian, existen pérdidas, las comisiones importan y la cartera puede no coincidir con el supuesto.
El alcance de las cuentas importa
La estimación espera el saldo combinado de IRA tradicional, SEP y SIMPLE. Planes laborales, cuentas heredadas, reinversiones y otros datos pueden cambiar el análisis.
Comprueba antes de actuar
Verifica las reglas, fechas y requisitos actuales del IRS. Un profesional fiscal puede revisar si la conversión encaja con tus ingresos, reservas, jubilación y patrimonio.
Preguntas
Preguntas frecuentes sobre la conversión Roth
Estas respuestas explican el modelo para que sepas qué datos merece la pena revisar con más detalle.
¿Qué estima una calculadora de conversión Roth?
Estima la parte imponible de una conversión de una IRA tradicional, aplica las tasas marginales que introduces y proyecta el dinero que podría permanecer invertido en la Roth. No determina tu impuesto final.
¿Una conversión Roth es igual que una aportación a una Roth IRA?
No. Una aportación es un depósito regular sujeto a límites. Una conversión mueve dinero desde otra cuenta de jubilación elegible y puede crear ingresos imponibles aunque no entre dinero nuevo en el sistema.
¿Por qué se solicita el saldo total de mis IRA?
La estimación prorrata simplificada necesita el saldo combinado de las IRA tradicional, SEP y SIMPLE para comparar dinero antes de impuestos con la base después de impuestos. Usar solo la cuenta convertida puede reducir artificialmente la parte imponible.
¿Qué ocurre si tengo base después de impuestos?
Introduce la base que ya tributó. El modelo la aplica proporcionalmente al saldo combinado. Conserva tus registros y revisa el Formulario 8606, porque la herramienta no puede comprobar tu historial.
¿Conviene pagar el impuesto con dinero externo?
La calculadora muestra por qué importa la fuente: el dinero externo deja más capital dentro de la Roth, mientras que retenerlo reduce el principal. La decisión depende de tu liquidez, edad, situación fiscal y asesoramiento profesional.
¿Puedo usarla para una Roth de puerta trasera?
Solo como ilustración aproximada de la parte imponible. Una Roth de puerta trasera puede implicar límites, base, fechas y la regla prorrata, por lo que esta página no es un flujo completo para esa estrategia.
¿Esto es asesoramiento fiscal?
No. Es una estimación educativa calculada en el navegador. Confirma las reglas actuales del IRS y tus circunstancias con un profesional cualificado antes de convertir dinero o cambiar tus retenciones.
Mantén el contexto
Compara escenarios antes de elegir la cantidad
Compara varios tamaños de conversión, fuentes de pago del impuesto y plazos. Para límites de aportación directa y crecimiento de una Roth, vuelve a la calculadora Roth IRA principal.
Abrir la calculadora Roth IRA