전환액 입력
Traditional IRA에서 Roth IRA로 옮길 예정인 금액을 입력하세요. 간단한 모델에서는 합산 계좌 잔액을 초과할 수 없습니다.
Roth 전환 계획
추정 모델
Roth 전환 계산기
이 Roth 전환 계산기로 Traditional IRA에서 Roth IRA로 전환할 때 과세 대상이 될 수 있는 금액, 연방·주 세금 비용, 그리고 전환 금액을 Roth 계좌에서 운용했을 때의 미래 가치를 추정합니다.
브라우저에서 계산
교육용 추정치이며 세무 조언이 아닙니다
시나리오 만들기
전환 정보를 입력하세요
계좌 잔액과 한계세율은 대략적인 값으로 입력할 수 있습니다. 결과는 세금 신고서 계산이 아니라 시나리오 비교용입니다.
추정 결과
과세 대상과 예상 미래 가치를 확인하세요
계산기는 예상 세금과 Roth 계좌에서 계속 운용될 금액을 분리해 보여 줍니다.
예상 과세 대상 전환액
예시
$50,000이번 전환 중
간단한 pro-rata 비율은 100%입니다. basis가 있으면 과세 대상 비율이 낮아질 수 있습니다.
예상 세금 비용
예시
$14,500
전환 금액에서 납부할 경우 20년 기준
Roth에서 운용할 금액$50,000
예상 Roth 미래 가치$160,357
입력한 합산 세율29%
전환액 중 과세 대상 비율
막대는 잔액과 basis를 사용한 간단한 모델에서 세전 금액으로 분류되는 비율을 보여 줍니다. 실제 신고에는 Form 8606과 전문가 검토가 필요할 수 있습니다.
과세 0%과세 100%
계산 요약 보기
| 계획한 전환액 | $50,000 |
|---|---|
| 예상 과세 대상액 | $50,000 |
| 예상 세금 비용 | $14,500 |
| Roth 운용 금액 | $50,000 |
| Roth 미래 가치 | $160,357 |
| 적용한 basis | $0 |
$50,000 전환, IRA 총잔액 $100,000, basis 0, 합산 세율 29%, 20년, 수익률 6%를 사용한 예시입니다.
이 간단한 모델은 세율 구간, 신고 상태, 원천징수, 벌금 또는 최종 IRS 납부액을 결정하지 않습니다.
사용 방법
네 단계로 Roth 전환 세금 시나리오 계산하기
먼저 보수적인 조건을 입력하고 한 번에 한 값만 바꿔 보세요. 하나의 결과를 결론으로 보기보다 여러 전환 금액을 비교할 때 더 유용합니다.
잔액과 basis 입력
Traditional·SEP·SIMPLE IRA의 총잔액과 이미 세금을 낸 basis를 입력하세요. 이 값들이 간단한 pro-rata 과세 비율을 정합니다.
세금 가정 선택
예상 연방·주 한계세율을 입력하세요. 계좌 밖에서 세금을 내면 전환액 전체가 Roth 추정에 들어가고, 전환액에서 공제하면 운용 원금이 줄어듭니다.
결과 확인
과세 대상 전환액, 예상 세금, Roth 운용액과 미래 가치를 확인하세요. 그다음 더 작은 금액이나 여러 해에 나누는 전환을 시험하세요.
결과 읽기
Roth 전환 계산기가 추정하는 항목
전환은 일반 Roth IRA 납입과 다릅니다. 세전 또는 혼합 IRA에서 Roth IRA로 돈을 옮기므로 전환한 해의 과세 소득이 늘어날 수 있습니다.
과세 대상 전환액
이미 세금을 낸 basis로 덮이지 않는 부분을 추정합니다. basis를 입력하지 않으면 예시에서는 전환액 전체를 과세 대상으로 봅니다. 실제 pro-rata 계산에는 모든 Traditional·SEP·SIMPLE IRA가 포함될 수 있습니다.
예상 세금 비용
과세 대상액에 입력한 세율을 곱합니다. 계산기는 신고 상태, 공제, 세액공제, 세율 구간 변화, 원천징수와 다른 소득을 알 수 없습니다.
Roth 운용 금액
계좌 밖의 현금으로 세금을 내면 전환액 전체가 Roth 추정에 남습니다. 전환액에서 세금을 공제하면 성장 계산 전에 예상 세금을 뺍니다.
Roth 미래 가치
입력한 수익률과 기간을 사용하는 수학적 시나리오입니다. 특정 상품의 전망이나 보장이 아닙니다. 시장 변동, 손실과 수수료로 결과는 달라집니다.
규칙과 범위
basis와 pro-rata 규칙이 중요한 이유
Roth 전환 추정에서 어려운 부분은 복리 공식보다 세전 자금과 비공제 basis가 여러 IRA에 섞여 있을 때 전환액 중 얼마가 과세되는지 판단하는 것입니다.
이 페이지는 Traditional·SEP·SIMPLE IRA의 합산 잔액과 basis를 비교한 뒤 남은 비율을 전환액에 적용하는 간단한 모델을 사용합니다. 시나리오 비교에는 도움이 되지만 Form 8606이나 전문가의 계좌 이력 검토를 대신하지 않습니다.
전환은 조정총소득을 높이고 세액공제, Medicare 관련 보험료, 급여의 과세 또는 주 세금에 영향을 줄 수 있습니다. 계산기는 이런 상호작용을 모델링하지 않습니다. 한계세율은 민감도를 살펴보기 위한 입력일 뿐 최종 세율 결정이 아닙니다.
세금을 언제 어디서 납부하는지도 중요합니다. 다른 현금으로 내면 Roth에 남는 원금이 커질 수 있고, 전환액에서 공제하면 성장할 원금이 줄어듭니다. 유동성과 투자 결과는 별도로 검토해야 합니다.
전환 계획을 검토할 때는 한 해의 세금만 보지 말고 여러 금액을 나란히 비교해 보세요. 전환액을 여러 해로 나누면 각 해의 과세 소득과 현금 세금 부담을 다르게 관리할 수 있지만, 실제 결과는 다른 소득과 신고 상태에 따라 달라집니다.
| 계산 방식 | 브라우저에서 실행되는 추정 |
|---|---|
| 세율 입력 | 사용자가 입력한 연방·주 한계세율 |
| basis 처리 | 간단한 pro-rata 비율 |
| 성장 모델 | 일정한 연간 수익률과 기간 |
계산 예시
단계적 전환으로 세금 부담의 차이를 비교하기
예: IRA 합산 잔액 $100,000, 세후 basis 없음, $50,000 전환, 연방 24%, 주 5%, 기간 20년입니다.
전환액$50,000
예상 과세 비율100%
예상 세금 비용$14,500
가정 수익률20년간 6%
이 결과는 전환을 권하는 것이 아닙니다. 계좌 밖에서 세금을 내면 $50,000 전부가 Roth 추정에서 운용되지만 전환액에서 공제하면 성장 원금이 줄어듭니다. $20,000, $30,000, $50,000을 비교하면 단계적 전환이 현금과 세금 부담에 맞는지 살펴볼 수 있습니다.
신중하게 사용
중요한 가정과 한계
금융 계산기는 포함하지 않는 내용을 설명할 때 더 이해하기 쉽습니다. 결과와 함께 한계를 확인하세요.
세금 신고서가 아님
과세 소득, 세율 구간, 공제, 세액공제, 원천징수, 예상 납부액과 벌금을 계산하지 않습니다. 입력한 세율을 추정 과세액에 적용합니다.
투자 전망이 아님
성장 계산은 수익률을 일정하게 유지합니다. 시장은 변하고 손실이 생길 수 있으며 수수료와 실제 투자 구성이 가정과 다를 수 있습니다.
계좌 범위가 중요
Traditional·SEP·SIMPLE IRA의 합산 잔액을 전제로 합니다. 직장 계좌, 상속 계좌, 롤오버와 다른 사실에 따라 분석이 달라질 수 있습니다.
실행 전에 확인
IRS의 최신 규칙, 기한과 신고 요건을 확인하세요. 전문가는 소득, 현금 준비, 은퇴 시기와 자산 계획을 함께 검토할 수 있습니다.
질문
Roth 전환 계산기 FAQ
다음 답변은 모델의 범위를 설명하고 어떤 입력을 더 자세히 확인해야 하는지 알려 줍니다.
Roth 전환 계산기는 무엇을 추정하나요?
Traditional IRA 전환액 중 과세 대상 부분, 입력한 연방·주 한계세율에 따른 세금과 Roth에서 운용될 수 있는 금액의 미래 가치를 추정합니다. 최종 세금은 결정하지 않습니다.
Roth 전환은 Roth IRA 납입과 같은가요?
아닙니다. 납입은 한도가 적용되는 일반 입금입니다. 전환은 다른 적격 은퇴 계좌에서 Roth IRA로 돈을 옮기는 것이며 새 현금이 들어오지 않아도 과세 소득이 생길 수 있습니다.
왜 모든 IRA 잔액을 입력하나요?
간단한 pro-rata 추정은 Traditional·SEP·SIMPLE IRA의 합산 잔액과 이미 세금을 낸 basis를 비교해야 합니다. 전환하려는 계좌만 사용하면 과세 비율을 낮게 볼 수 있습니다.
이미 세금을 낸 basis가 있다면 어떻게 하나요?
이미 과세된 basis를 입력하세요. 모델은 합산 잔액에 비례해 적용합니다. 계산기가 이력을 확인할 수 없으므로 기록을 보관하고 Form 8606 요건을 확인하세요.
세금을 계좌 밖 현금으로 내야 하나요?
계좌 밖 현금은 Roth에 남는 원금을 늘리고, 전환액에서 공제하면 원금이 줄어듭니다. 유동성, 나이, 세금 상황과 전문가 조언을 바탕으로 결정하세요.
전환 금액을 여러 해로 나누어 비교할 수 있나요?
예. 전환액과 기간, 세율을 바꾸어 여러 시나리오를 비교할 수 있습니다. 다만 여러 해에 나누는 전략의 실제 세금은 해당 연도의 다른 소득과 신고 상태까지 함께 확인해야 합니다.
백도어 Roth에도 사용할 수 있나요?
과세 비율을 대략 살펴보는 용도로만 사용할 수 있습니다. 백도어 Roth에는 납입 자격, basis, 시기와 pro-rata 규칙이 관련되므로 이 페이지는 완전한 절차가 아닙니다.
세무 조언인가요?
아닙니다. 브라우저에서 실행되는 교육용 추정치입니다. 전환이나 원천징수를 변경하기 전에 최신 IRS 자료와 개인 상황을 전문가에게 확인하세요.
맥락을 유지하세요
전환 금액을 정하기 전에 시나리오 비교
전환 금액, 세금 납부 방법과 기간을 여러 가지로 비교해 보세요. 직접 납입 한도와 Roth 성장 추정은 기본 Roth IRA 계산기로 돌아가 확인할 수 있습니다.
Roth IRA 계산기 열기