Saisir la conversion
Ajoutez le montant que vous envisagez de transférer d'un IRA traditionnel vers un Roth IRA. Dans ce modèle, il ne peut pas dépasser le solde total.
Planifier une conversion Roth
Modèle d'estimation
Calculateur de conversion Roth
Utilisez ce calculateur de conversion Roth pour estimer la part d'une conversion d'IRA traditionnel qui pourrait être imposable, le coût fiscal fédéral et régional et la valeur que ces sommes pourraient atteindre dans un compte Roth.
Calcul dans votre navigateur
Estimation éducative, pas un conseil fiscal
Créer un scénario
Saisissez les détails de la conversion
Utilisez des montants et des taux marginaux approximatifs. Le résultat sert à comparer des scénarios, pas à préparer une déclaration fiscale.
Votre estimation
Voir la part imposable et la valeur projetée
Le calculateur sépare l'impôt estimé des sommes qui continuent à fructifier dans le compte Roth.
Conversion imposable estimée
Exemple
$50,000de cette conversion
La part prorata simplifiée est de 100 % ; la base peut réduire la part imposable.
Coût fiscal estimé
Exemple
$14,500
Si l'impôt est prélevé sur la conversion, sur 20 ans
Somme investie dans le Roth$50,000
Valeur future indicative du Roth$160,357
Taux fiscal combiné saisi29 %
Part imposable de la conversion
La barre représente la part considérée comme avant impôt dans le modèle simplifié du solde et de la base. Une déclaration réelle peut nécessiter le formulaire 8606 et un avis professionnel.
0 % imposable100 % imposable
Afficher le résumé du calcul
| Conversion prévue | $50,000 |
|---|---|
| Montant imposable estimé | $50,000 |
| Coût fiscal estimé | $14,500 |
| Somme investie dans le Roth | $50,000 |
| Valeur future du Roth | $160,357 |
| Base appliquée | $0 |
L'exemple utilise une conversion de $50,000, un solde IRA total de $100,000, une base nulle, un taux combiné de 29 %, 20 ans et un rendement de 6 %.
Ce modèle simplifié ne détermine pas votre tranche, votre situation familiale, vos retenues, vos pénalités ni votre dette fiscale finale auprès de l'IRS.
Mode d'emploi
Exécuter un scénario fiscal de conversion Roth en quatre étapes
Commencez avec une hypothèse prudente et modifiez une donnée à la fois. Le calculateur est plus utile pour comparer plusieurs montants que pour transformer un résultat en recommandation.
Ajouter le solde et la base
Saisissez le solde des IRA traditionnel, SEP et SIMPLE ainsi que la base déjà imposée. Ces données déterminent la part imposable prorata simplifiée.
Choisir les hypothèses fiscales
Utilisez vos taux marginaux fédéral et régional. Un paiement externe laisse toute la conversion dans la projection Roth ; un prélèvement réduit la somme investie.
Lire le résultat
Examinez le montant imposable, l'impôt, la somme investie et la valeur future. Testez ensuite une conversion plus petite ou étalée.
Lire le résultat
Ce que ce calculateur de conversion Roth estime
Une conversion n'est pas une cotisation Roth ordinaire. Elle déplace de l'argent d'un IRA avant impôt ou mixte vers un Roth et peut augmenter le revenu imposable de l'année.
Conversion imposable
L'outil estime la partie qui n'est pas couverte par une base déjà imposée. Sans base, l'exemple considère toute la conversion comme imposable. Le prorata réel peut inclure tous vos IRA traditionnel, SEP et SIMPLE.
Coût fiscal estimé
Le montant imposable est multiplié par les taux saisis. Le modèle ne connaît pas votre situation familiale, vos déductions, vos crédits, vos changements de tranche, vos retenues ou vos autres revenus.
Somme investie dans le Roth
Avec des liquidités externes, la totalité de la conversion reste dans la projection Roth. Si l'impôt est prélevé sur la conversion, le calcul retire cette somme avant la projection.
Valeur future du Roth
La valeur future est un scénario mathématique fondé sur le rendement et la durée saisis. Ce n'est ni une prévision ni une garantie d'un placement précis. Les frais et les pertes changent le résultat.
Règles et limites
Pourquoi la base et le prorata sont importants
La difficulté principale n'est généralement pas la formule de croissance, mais la part imposable lorsque des fonds avant impôt et une base non déductible sont mélangés dans plusieurs IRA.
Utilisez un modèle simplifié : comparez la base au solde combiné des IRA traditionnel, SEP et SIMPLE, puis appliquez la part restante à la conversion. C'est un outil de comparaison, pas un remplacement du formulaire 8606 ou d'un examen professionnel.
Une conversion peut augmenter le revenu brut ajusté et influencer crédits, primes Medicare, prestations ou impôt régional. Le taux marginal teste la sensibilité ; il ne détermine pas le taux final.
La source du paiement compte : une autre liquidité peut laisser plus de capital dans le Roth, tandis qu'un prélèvement réduit le principal. Étudiez séparément la trésorerie et le placement.
| Type de calcul | Estimation locale dans le navigateur |
|---|---|
| Taux fiscal | Taux marginaux fédéral et régional saisis |
| Traitement de la base | Part prorata simplifiée |
| Modèle de croissance | Rendement annuel et durée constants |
Exemple
Une conversion étalée rend l'arbitrage fiscal plus lisible
Exemple : conversion de $50,000, solde IRA de $100,000, aucune base, taux fédéral de 24 %, taux régional de 5 % et horizon de 20 ans.
Conversion$50,000
Part imposable estimée100 %
Coût fiscal estimé$14,500
Rendement supposé6 % pendant 20 ans
Le résultat ne recommande pas de convertir. Il donne un point de comparaison : payer l'impôt avec des liquidités externes laisse les $50,000 dans la projection Roth, alors qu'un prélèvement réduit le capital qui fructifie. Comparer $20,000, $30,000 et $50,000 aide à évaluer une stratégie étalée.
À utiliser avec prudence
Hypothèses et limites importantes
Expliquez ce que le calculateur n'inclut pas et gardez ces limites avec le résultat.
Pas une déclaration fiscale
Le modèle ne calcule pas le revenu imposable, les tranches, les déductions, les crédits, les retenues, les acomptes ou les pénalités. Il applique les taux saisis à la part estimée.
Pas une prévision de placement
La croissance suppose un rendement constant. Les marchés varient, les pertes existent, les frais comptent et le portefeuille réel peut différer de l'hypothèse.
Le périmètre des comptes compte
L'estimation attend le solde combiné des IRA traditionnel, SEP et SIMPLE. Les régimes professionnels, comptes hérités, transferts et autres faits peuvent modifier l'analyse.
Vérifier avant d'agir
Vérifiez les règles, dates limites et obligations de déclaration de l'IRS. Un professionnel peut examiner vos revenus, vos réserves de liquidités, votre retraite et votre succession.
Questions
FAQ du calculateur de conversion Roth
Ces réponses expliquent le modèle et indiquent quelles données méritent une vérification plus approfondie.
Que permet d'estimer un calculateur de conversion Roth ?
Il estime la partie imposable d'une conversion d'IRA traditionnel, applique les taux marginaux saisis et projette la somme qui pourrait rester investie dans le Roth. Il ne détermine pas l'impôt final.
Une conversion Roth est-elle une cotisation Roth ?
Non. Une cotisation est un dépôt régulier soumis à des limites. Une conversion déplace de l'argent depuis un autre compte de retraite admissible et peut créer un revenu imposable sans nouvel apport d'argent.
Pourquoi demander le solde total de mes IRA ?
L'estimation prorata simplifiée a besoin du solde combiné des IRA traditionnel, SEP et SIMPLE pour comparer l'argent avant impôt et la base déjà imposée. Utiliser un seul compte peut sous-estimer la part imposable.
Que faire si j'ai une base après impôt ?
Saisissez la base qui a déjà été imposée. Le modèle l'applique proportionnellement au solde total. Conservez vos documents et vérifiez les exigences du formulaire 8606, car l'outil ne peut pas vérifier votre historique.
Faut-il payer l'impôt avec des liquidités externes ?
Le calculateur montre l'effet de la source : les liquidités externes laissent plus de capital dans le Roth, tandis qu'un prélèvement réduit le principal. La décision dépend de votre trésorerie, de votre âge et de votre situation fiscale.
Puis-je l'utiliser pour une stratégie Roth backdoor ?
Uniquement comme illustration approximative de la part imposable. Une stratégie backdoor peut faire intervenir l'éligibilité, la base, le calendrier et le prorata ; cette page ne constitue pas un parcours complet.
Est-ce un conseil fiscal ?
Non. Il s'agit d'une estimation éducative dans le navigateur. Confirmez les règles actuelles de l'IRS et votre situation avec un professionnel avant toute conversion ou modification de retenue.
Garder le contexte
Comparer les scénarios avant de choisir un montant
Comparez plusieurs montants, sources de paiement de l'impôt et horizons. Pour les limites de cotisation directe et la croissance d'un Roth, revenez au calculateur Roth IRA principal.
Ouvrir le calculateur Roth IRA